RSS Eng

12 сентября, 2013

RSS

Печать

Микрофинансирование в макроэкономике

Микрофинансирование в макроэкономике

12 сентября в ОП прошла конференция: «Микрофинансирование: поддержка бизнеса и защита прав потребителей».

Поводом для конференции послужили грядущие в ближайшее время на российском рынке микрофинансирования изменения. В частности, количество МФО планируется сократить в законодательном порядке, а деятельность оставшихся будет регламентирована по ряду критериев.

Открывая мероприятие, член ОП Владимир Слепак отметил, что несовершенство российского законодательства в области финансовых услуг является сегодня одним из важнейших вопросов в сфере защиты прав потребителей.

«Учитывая, что главным правом потребителя является выбор, можно констатировать, что это право сегодня попрано, в первую очередь, из-за отсутствия добросовестной конкуренции на рынке финансовых услуг. А если такой выбор и есть, то он очень сложный, а зачастую и недоступен для понимания граждан», — считает Владимир Слепак.

«В последнее время, правда, наметились некоторые позитивные шаги в этом направлении, в частности, 14 июня этого года Госдума приняла в первом чтении законопроект, направленный на защиту прав потребителей в сфере финансовых услуг. Но чтобы этот законопроект стал жизнеспособен, чтоб он защищал и интересы бизнеса, и интересы потребителей, необходимо, чтобы он прошел потребительскую экспертизу», — добавил член ОП.

«Сегодня популярность микрофинансовых организаций растет, благодаря возможности быстрого получения денег — без длительных ожиданий и собирания бессчетного количества бумаг. Этот рынок составляет сегодня порядка 300 млрд. рублей в год., потребность же рынка покрывается деятельностью существующих добросовестных микрофинансовых организаций всего на 8-10%. Кроме экономической задачи (получение кредитором прибыли), микрофинансирование решает и такие серьезные проблемы, как развитие малого бизнеса и оказание помощи социально-незащищенным слоям населения. Но, к сожалению, это происходит не всегда, поскольку довольно много организаций сегодня работают „в тени“, представляя собой недобросовестный бизнес. Хотелось бы, чтобы правила игры для финансовых организаций предусматривали не только извлечение прибыли, но и обеспечивали прозрачность и открытость этих организаций и предусматривали жесткую ответственность в случае нарушения закона», — уверен Владимир Слепак.

Тему трансформации микрофинансового сектора в условиях глобального изменения банковского законодательства затронул в своем выступлении Президент Ассоциации микрофинансовых организаций Ярослав Кабаков. Одним из главных для МФО он назвал вопрос фондирования.

«Если для банков одним из важнейших источников средств выступают депозиты, то в структуре капитала МФО вклады населения (точнее, средства, привлеченные по договорам займа) занимают не очень большую часть. В основном микрофинансовые организации используют средства самих учредителей. Эту ситуацию надо менять, и государству стоило бы включиться в этот сегмент более активно», — подчеркнул Президент АМФО. Он добавил, что добиться снижения процентных ставок по микрозаймам можно только в том случае, если государство найдет способы облегчить фондирование микрофинансового рынка.

Продолжил тему Генеральный директор Фонда содействия развития микрофинансовой деятельности Андрей Марулев. Он поделился опытом развития поддержки микрофинансирования в г. Москва и предоставления выгодных условий фондирования. Одной из задач Фонда является создание благоприятных условий для динамичного развития малого и среднего предпринимательства.

Тему страхования и управления рисками в микрофинансировании подробно осветил первый заместитель Председателя Правления ГК «Народная Казна» Владимир Дорожинский. Он подчеркнул, что система страхования играет большую роль в секьюритизации микрофинансового портфеля. Акцентируя внимание на защите прав потребителей, Владимир Дорожинский рассказал о системе сквозного страхования, используемой в МФО «Народная Казна», которая позволяет снизить уровень рисков заемщика и инвестора, а также избежать дефолтности портфеля, т.е. просрочки объемом свыше 50%.

«За последний год мы наблюдаем активную положительную динамику привлечения инвестиций в нашу компанию, и это произошло именно благодаря нашей системе управления рисками, которую можно рассматривать как ноу-хау», — сказал Владимир Дорожинский.

О состоянии рынка потребительского кредитования и эффективных инструментах управления рисками в микрофинансировании рассказал руководитель пресс-службы Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин. Он отметил, что технологиями НБКИ активно пользуются почти 900 микрофинансовых институтов.

Одним из самых эффективных инструментов управления рисками в этом секторе он назвал скоринг-бюро НБКИ, благодаря которому можно быстро и точно прогнозировать риск дефолта заемщика: «У МФО есть возможность без существенных затрат проводить скоринг заемщика на всех этапах жизненного цикла займа — от выдачи до повторных продаж и работы с просроченной задолженностью, — подчеркнул Владимир Шикин. — Взаимодействие МФО и НБКИ, прежде всего, отвечает интересам заемщика, так как передача данных в бюро позволяет ему сформировать положительную кредитную историю, что впоследствии дает возможность рассматривать большее число кредитных предложений, в том числе — ипотечных».

Участники конференции также затронули такие темы, как страхование в микрофинансировании, проблемные задолженности МФО, поддержка клиентов — микрофинансовых организаций. Кроме того, в ходе конференции был поднят вопрос повышения финансовой грамотности населения.

Подводя итоги мероприятия, Владимир Слепак отметил, что определенные подвижки к изменению ситуации в отрасли — в сторону защиты прав потребителей — уже есть.

«Мы сегодня уже говорим о мегарегуляторах, налаживается система контроля. Правда, самым эффективным регулятором пока является МВД, которое работает уже по факту огромных ущербов. Проблема в том, что не создана та система, которая не позволяет некачественному продукту попасть на рынок», — заявил член ОП.

Такой системой, по его мнению, может стать лицензирование, либо создание СРО. Кроме того, у финансовых организаций должен существовать корпоративный и социальный стандарт, защищающий потребителя и находящийся в полном ладу с законодательством.

«Финансовую систему можно сравнить с артерией жизнеобеспечения, и микрофинансирование — это тот периферийный орган, который должен работать в интересах стартапов малого и среднего предпринимательства, в интересах несырьевого сектора экономики и в интересах потребителя. Мы будем продолжать работу в этом направлении. Рабочая группа ОП по защите прав потребителей должна стать основным органом, осуществляющим общественный контроль за принятием нового законопроекта о микрофинансировании, который удалит всех недобросовестных участников с рынка и создаст условия для нормальной работы, для получения доступа к дешевым кредитным ресурсам, для взаимодействия МФО с субъектами РФ и с органами исполнительной власти. Именно от нас будет зависеть, какие формы приобретет микрофинансирование в России», — заключил Владимир Слепак.

Пресс-служба Общественной палаты РФ

Теги: Владимир Слепак, социальные вопросы

Календарь событий

предыдущий месяц следующий месяц  
 

Вход

Войти на этот сайт вы можете, используя свою учетную запись на любом из предложенных ниже сервисов. Выберите сервис, на котором вы уже зарегистрированы.

Войти под профилем Вконтакте

Войти

Внимание!

Голосовать могут только зарегистрированные пользователи.

войти зарегистрироваться